Chúng ta đều biết rằng, việc lập kế hoạch tài chính cá nhân cần phải được thực hành ở mọi lứa tuổi. Không chỉ vậy, nếu có điều kiện, bạn nên bắt đầu công cuộc này càng sớm càng tốt. Khi có khả năng quản lý chi tiêu khoa học và biết cách phân bổ nguồn tiền của bản thân sao cho thật hợp lý, chắc chắn rằng các bạn sẽ không phải đau đầu khi đối diện với việc hết tiền trước khi lương về tay hoặc là số tiền bạn tích góp đang không được sử dụng một cách hiệu quả. Hiểu được tâm lý đó nên trong bài viết ngày hôm nay, flesjar.com sẽ giúp các độc giả thân mến giải quyết nỗi lo này với tips lên kế hoạch tài chính cá nhân siêu hiệu quả đặc biệt dành cho những người trẻ tuổi!
Mục Lục
Người trẻ băn khoăn về cách lập kế hoạch tài chính cá nhân
Đại dịch đã khiến nhiều người trẻ nhận thức được tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân. Cả về ngắn hạn và trong dài hạn. Jasmin Jayadas mất việc vì đại dịch thế kỷ. Đồng thời đã tiêu hết tiền tiết kiệm cho một khóa học lấy bằng tốt nghiệp. Giờ đây, cô tự hỏi liệu có cách nào tốt hơn để có thể lập kế hoạch chi tiêu. Từ đó tiết kiệm phòng những ngày khó khăn.
Sau tất cả, Jasmin lo lắng rằng sẽ không thể để dành đủ tiền cho đám cưới của mình. Đám cưới dự định được tổ chức sau hơn một năm nữa. Trong khi đó, ông bố hai con Png Chin Teck (32 tuổi) mới mua một căn nhà. Và hiện tại anh đang trong quá trình trả nợ. Không còn là một thanh niên độc thân. Anh nghĩ rằng mình nên chi tiêu, tiết kiệm. Đồng thời phân bổ ngân sách theo một cách khác.
Jasmin Jayadas và Png Chin Teck là những người trẻ băn khoăn về cách lập kế hoạch tài chính. Sự hỗn loạn do đại dịch suốt 18 tháng qua đã khiến nhiều người ở Singapore nhận thức được tầm quan trọng, cần thiết của lập kế hoạch tài chính. Cả về ngắn hạn và trong dài hạn.
Chuyên gia đưa lời khuyên về cách lập kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả
CNA đã mời các chuyên gia tài chính tư vấn và chia sẻ cùng những người trẻ tuổi về những thói quen tiết kiệm. Cùng với đó là cách lập ngân sách chi tiêu hợp lý. Christopher Tan, Giám đốc điều hành của Supplynd và Jolene Ong, chuyên gia tại Viện Nghiên cứu về hiểu biết tài chính. Đã đưa ra cách giải quyết của họ cho các tình huống của Jasmin và Png.
Giới trẻ cần rạch ròi giữa việc chi tiêu và việc tiết kiệm
Dành một số tiền cố định trước khi chi tiêu
Cả hai chuyên gia cho biết điều quan trọng nhất cần lưu ý là hãy “trả tiền” cho chính mình trước. Điều này có nghĩa là. Bạn cần dành ra một số tiền tiết kiệm cố định trước khi chi tiêu và trả các hóa đơn. “Nếu làm theo cách khác, có thể bạn sẽ không có dòng tiền tiết kiệm ổn định”. Ong nói.
Jasmin cho biết đây sẽ là thói quen cô cần phải tập. Dù cô đã cố gắng dành 1/3 tiền lương mỗi tháng để tiết kiệm. Số tiền này lại thay đổi phụ thuộc vào mức chi tiêu của cô. Chẳng hạn như việc mua sắm online quá mức.
Sử dụng thẻ ghi nợ thay cho thẻ tín dụng
Một cách khác có thể giúp rèn luyện kỷ luật tài chính là sử dụng thẻ ghi nợ thay cho thẻ tín dụng. “Vấn đề của dùng thẻ tín dụng là thời điểm bạn nhận ra mình chi tiêu quá mức thì đã quá muộn. Vì hóa đơn chỉ đến vài tuần sau khi bạn mua sắm”. Tan nói. Nếu không trả nợ tín dụng đúng hạn và đầy đủ. Vậy thì việc trả lãi suất có thể khó khăn hơn khi bị tác động bởi lãi kép.
Sử dụng các app quản lý và theo dõi ngân sách
Ong cho biết người trẻ cũng có thể sử dụng các app quản lý và theo dõi ngân sách của mình. Ví dụ, MoneySense, chương trình giáo dục tài chính quốc gia của Singapore. Họ có một máy tính tiện dụng để giúp người dân nước này ước tính các khoản chi tiêu điển hình của họ. Từ đó thiết lập ngân sách.
Mỗi người có thể lập nhiều tài khoản ngân hàng
Người chưa lập gia đình nên lập 03 tài khoản ngân hàng
Với một số người, việc lập ngân sách có thể khó khăn. Có những người còn phải ghi ra cả số tiền trả cho tô mì họ ăn. Nhưng Tan nói rằng kế hoạch chi tiêu không cần phức tạp đến thế. Lời khuyên của anh là mỗi người nên lập 03 tài khoản ngân hàng. Một tài khoản nhận lương. Một tài khoản chi tiêu và một để tiết kiệm.
“Hằng tháng, bạn chỉ cần chuyển từ tài khoản lương một số tiền cần có cho các sinh hoạt. Thường là khoản cố định vào tài khoản chi tiêu. Và tiền tiết kiệm được tự động chuyển vào tài khoản còn lại”. Tan nói. Miễn là chi tiêu tùy ý không vượt quá số tiền còn dư lại trong tài khoản lương. Điều này sẽ giúp mọi người không chi tiền quá mức.
Người đã lập gia đình nên lập 02 tài khoản ngân hàng
Với những người đã lập gia đình như Png. Các chuyên gia khuyên hai vợ chồng nên có hai tài khoản. Một tài khoản chung để nhận lương của cả hai. Và một cái để tiền tiết kiệm. Tan cho biết nhiều cặp vợ chồng muốn có tổng cộng 04 tài khoản. Trong đó mỗi người có một tài khoản nhận lương riêng. Thêm một tài khoản để gửi tiền chi tiêu cho gia đình. Và 01 tài khoản tiết kiệm chung.
“Đừng để chung tài khoản chi tiêu với tiết kiệm. Vì khi chi tiêu vượt quá hạn mức, sẽ rất khó để xác định ranh giới hai khoản này. Sẽ là một niềm vui và sự khích lệ khi thấy số tiền trong tài khoản tiết kiệm tăng lên”. Ong nói thêm. Tan cho biết, mức tiết kiệm tốt nhất là 15% thu nhập hàng tháng. Tỷ lệ khuyến khích của Viện Nghiên cứu Tài chính là 10% thu nhập. Song vị chuyên gia nói rằng “tiết kiệm càng nhiều càng tốt”.
Giới trẻ cần dự tính cho tương lai của bản thân
Lập kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn
Tuy nhiên, với những người đang có dự định lớn như đám cưới của Jasmin. Hay muốn mua nhà hoặc đồ có giá trị lớn. Họ cần có kế hoạch riêng. Các cặp vợ chồng nên đảm bảo rằng. Họ có đủ khả năng trả khoản thế chấp trong thời gian dài.
Quỹ khẩn cấp là khoản tiền dành cho những trường hợp bất ngờ. Có thể là dành cho thời gian mất việc đột ngột hoặc bị tai nạn. Theo Tan, xây dựng quỹ khẩn cấp là điều đầu tiên mỗi người cần làm. Sau đó mới tính đến bảo hiểm rồi tới lập kế hoạch nghỉ hưu.
“Trước khi chạy marathon, bạn phải đảm bảo rằng mình có thể chất tốt. Tương tự như vậy, trong một “cuộc đua tài chính”, bạn cần chắc chắn rằng mình khỏe về tài chính hiện tại trước khi muốn đầu tư dài hạn”. Theo vị chuyên gia, mục đích của bảo hiểm là bảo vệ chứ không phải tiết kiệm hay đầu tư. Vì vậy, nên đóng đủ bảo hiểm với chi phí thấp nhất có thể.
“Bảo hiểm thực sự là một kế hoạch dự phòng. Và chúng ta không chi phần lớn số tiền của mình cho một kế hoạch dự phòng. Nó cũng giống như không ai dành phần lớn tiền để trang bị đồ cứu hỏa tối tân rồi mua nội thất tồi tàn cho căn nhà của mình cả”.
Lập kế hoạch tài chính cá nhân dài hạn
Về dài hạn, mỗi người nên cân nhắc dùng tiền để đầu tư. Điều này vừa có thể mang lại lợi nhuận cao hơn. Bên cạnh đó lại vừa có thể tránh những biến động tài chính như lạm phát. Tuy nhiên, vì đầu tư dài hạn đồng nghĩa với việc bạn không thể lấy lại số tiền của mình trong thời gian ngắn. Vậy nên mọi người không nên đầu tư quá nhiều. Đến nỗi không còn tiền cho quỹ khẩn cấp.
Tập thói quen lập ngân sách hợp lý sớm sẽ giúp người trẻ có cơ hội tốt hơn. Về lâu dài, khi nhu cầu và chi phí tăng lên. Việc biết chính xác tiền của mình nằm ở đâu sẽ giúp chúng ta đi đúng hướng. Người trẻ có thể bỏ tiền vào các công cụ đầu tư có độ rủi ro thấp và có tính thanh khoản cao. Từ đó có thể khai thác tiền khi có nhu cầu.
Discussion about this post